Arlyz Savan Religa — 18 Desember 2021
KTA adalah istilah lain atau singkatan yang biasa disebut sebagai Kredit Tanpa Agunan. Ini merupakan salah satu produk pinjaman yang ditawarkan oleh bank. Produk pinjaman ini sangat diminati oleh nasabah karena nasabah bisa mengajukan pinjaman tanpa harus mempersiapkan agunan atau jaminan. Sistem Kredit Tanpa Agunan ini juga lebih sederhana sehingga peminatnya terus meningkat. Jika Anda tertarik untuk mengajukan pinjaman tanpa agunan sebaiknya terlebih dahulu memahami Kredit Tanpa Agunan secara mendalam.
Apa Itu Kredit Tanpa Agunan?
Kredit Tanpa Agunan adalah produk pinjaman yang ditawarkan oleh bank dimana nasabah tidak perlu memberikan agunan atau jaminan. Ketentuan dari Kredit Tanpa Agunan ini berbeda dengan proses kredit lainnya yang biasanya harus mempersiapkan jaminan. Contoh jaminan yang dipersiapkan seperti sertifikat, kendaraan, rumah dan sebagainya.
Kredit Tanpa Agunan juga bisa diartikan sebagai salah satu produk pinjaman bank yang menawarkan fasilitas kredit tanpa membebankan calon nasabah untuk mempersiapkan jaminan atas pinjaman yang diajukan.
Saat Anda membutuhkan dana secara mendesak, Kredit Tanpa Agunan ini menjadi pilihan terbaik. Alasannya karena proses pencairan Kredit Tanpa Agunan lebih cepat dibandingkan dengan kredit lainnya. Selain itu, syarat-syarat yang dibutuhkan juga tidak ribet.
Meski begitu, tidak semua orang yang mengajukan pinjaman ini disetujui oleh pihak bank. Pihak bank akan melakukan survei terlebih dahulu, apakah layak atau tidak. Survei yang dilakukan dengan melihat riwayat kredit dari pemohon. Riwayat kredit dibangun ketika Anda memiliki kredit motor, kredit mobil, kartu kredit, Kredit Tanpa Agunan dan sebagainya. Jika pengajuan pinjaman disetujui, pihak bank akan langsung menghubungi melalui telepon.
Ketika akan mengajukan Kredit Tanpa Agunan, Anda diharuskan untuk mempersiapkan dokumen yang dibutuhkan. Berikut dokumen-dokumen yang dimaksud:
- Fotokopi Kartu Tanpa Penduduk [KTP].
- Bukti penghasilan [Slip Gaji].
- Fotokopi Kartu Keluarga [KK].
- Nomor Pokok Wajib Pajak [NPWP].
- Fotokopi kartu kredit.
Kelebihan Kredit Tanpa Agunan
1. Syaratnya Mudah
Kredit Tanpa Agunan memiliki banyak kelebihan, salah satunya adalah syaratnya sangat mudah. Sebagai kredit tanpa jaminan atau agunan berarti siapa saja bisa mengajukan pinjaman ini meski tidak memiliki aset. Beberapa aset yang biasanya digunakan untuk jaminan adalah mobil, motor, rumah dan sebagainya.
Namun, untuk mengajukan pinjaman ini Anda harus mempersiapkan dokumen yang diperlukan. Dokumen-dokumen yang dibutuhkan bisa dipersiapkan tanpa ribet. Beberapa dokumen yang diminta oleh pihak bank adalah identitas diri calon nasabah, seperti fotokopi KTP, fotokopi KK dan juga catatan riwayat pembayaran kartu kredit untuk bulan terakhir. Pengajuan pinjaman ini bisa dilakukan secara online. Dimana dokumen yang diminta bisa di scan lalu di upload di halaman kredit bank yang dipilih.
2. Waktu Pencairan Dana Sangat Cepat
Jika Anda sedang membutuhkan dana dengan cepat, Kredit Tanpa Agunan menjadi solusi tepat. Ini dikarenakan proses pencairan dana Kredit Tanpa Agunan sangat cepat dan hanya membutuhkan waktu selama 2-3 hari saja. Apabila Anda segera menerima pencairan dana yang dibutuhkan maka syarat-syarat yang dibutuhkan harus dipenuhi. Jika belum lengkap maka pihak bank akan meminta untuk dilengkapi terlebih dahulu dan pastinya akan memakan banyak waktu.
Kekurangan Kredit Tanpa Agunan
1. Suku Bunga Kredit Tanpa Agunan Relatif Tinggi
Salah satu kekurangan Kredit Tanpa Agunan adalah suku bunganya relatif tinggi. Suku bunga yang dipatok relatif tinggi dikarenakan peminjam tidak perlu mempersiapkan agunan atau jaminan sebagai syarat pengajuan pinjaman. Oleh karena itu, pihak bank kemudian membebankan nasabah dengan suku bunga yang cukup tinggi.
Sebelum mengajukan Kredit Tanpa Agunan Anda harus mempertimbangkan banyak hal terlebih dahulu, terutama soal pembayaran cicilan. Jika suku bunganya tinggi berarti cicilan yang harus dibayar juga akan tinggi.
2. Jumlah Pinjaman Cenderung Rendah
Berbeda dengan produk pinjaman lainnya, Kredit Tanpa Agunan hanya akan memberikan pinjaman dengan nominal yang cenderung rendah. Biasanya limit pinjamannya hanya sebesar Rp 200 juta saja. Jumlah limit pinjaman yang rendah pasti akan mempengaruhi masa tenor pinjaman. Limit yang kecil membuat tenor pembayaran cicilan menjadi semakin pendek sehingga cicilannya cenderung besar.
Itulah informasi mengenai Kredit Tanpa Agunan secara lengkap. Pada dasarnya KTA adalah produk pinjaman yang dimiliki oleh bank. Dimana, calon nasabah bisa mengajukan pinjaman meski tidak memiliki agunan. Produk pinjaman ini memiliki kelebihan maupun kekurangan. Selain KTA, Anda juga bisa mengajukan pinjaman ke Investree yang sudah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Investree menjadi jembatan yang mempertemukan antara Anda sebagai peminjam [Borrower] dan pemberi pinjaman [Lender]. Selain proses mudah dan cepat, Anda bisa mendapatkan tingkat bunga dan biaya kompetitif berdasarkan sistem credit-scoring modern mulai dari 1% per bulan. Daftar Investree sekarang juga dan kembangkan usaha Anda. Dengan modal tersebut, Anda bisa mengembangkan bisnis Eco Racing dengan lancar dan maksimal.
Referensi :
Prospeku.com. 10 Agustus 2021. KTA Adalah: Pengertian, jenis, Syarat, dan Contohnya. Prospeku.com : //bit.ly/3pGVrg4
Mengenal kredit tanpa agunan [KTA] perlu dilakukan oleh pengusaha seperti Anda. Kredit atau pinjaman tanpa agunan bisa memiliki manfaat yang baik untuk mengembangkan usaha Anda. Akan tetapi tidak lantas memiliki risiko yang perlu Anda ketahui.
Sebelum mengenal kredit tanpa agunan lebih dalam, ketahuilah kapan Anda perlu mendapatkan modal usaha tambahan. Agar tidak salah langkah, Anda bisa membaca artikel tersebut di sini.
Sekarang Anda perlu mengetahui apa itu pinjaman atau kredit tanpa agunan [KTA], manfaat, serta risikonya bagi usaha Anda. Simaklah uraian berikut ini.
Baca juga: 7 Tips Mencegah Kebangkrutan Bisnis UMKM
Pengertian Kredit Tanpa Agunan
Hal pertama yang perlu Anda ketahui untuk mengenal kredit tanpa agunan adalah pengertian. Kredit tanpa agunan atau biasa disingkat KTA adalah sebuah produk pinjaman yang memungkinkan Anda meminjam uang tanpa perlu menyiapkan aset sebagai jaminan.
Jika Anda tidak perlu mempersiapkan aset sebagai jaminan? Bagaimana pemberi pinjaman mau memberikan uangnya?
Anda memang tidak diharuskan menyiapkan aset untuk mendapatkan kredit tanpa agunan. Akan tetapi pemberi pinjaman akan memberikan pinjaman berdasarkan riwayat pinjaman atau kredit Anda. Mereka akan melihat riwayat kredit motor atau kredit mobil Anda, KPR, dan juga riwayat kartu kredit yang Anda miliki.
Alternatif kredit ini tentu menarik perhatian Anda, bukan? Tidak hanya tanpa agunan, Anda akan mendapat banyak manfaat jika mengajukan pinjaman berupa kredit tanpa agunan.
Manfaat Kredit Tanpa Agunan
Anda kini mungkin mulai tertarik untuk mengajukan kredit tanpa agunan. Sebelumnya, Anda perlu mengenal kredit tanpa agunan lebih dalam. Berikut ini adalah beberapa manfaat yang bisa Anda dapat dengan mengambil kredit tanpa agunan.
Persyaratan untuk Mengajukan Kredit Relatif Lebih Mudah
Persyaratan untuk mengajukan pinjaman berbentuk kredit tanpa agunan jelas lebih mudah. Ini karena Anda tidak perlu memiliki aset yang bisa dijadikan jaminan atas pinjaman Anda. Ini sangat mempermudah Anda yang belum memiliki rumah atau kendaraan yang biasanya dijadikan jaminan dalam kredit.
Dalam mengajukan kredit tanpa agunan, Anda hanya perlu mempersiapkan dokumen yang menunjukkan riwayat kredit Anda. Dokumen tersebut misalnya fotokopi kartu kredit, fotokopi buku tabungan, juga dokumen lain yang menunjukkan kredit yang sedang atau pernah Anda lakukan.
Di samping itu, Anda juga perlu menyiapkan dokumen seperti KTP atau KITAS, Kartu Keluarga, slip gaji atau bukti penghasilan, dan juga NPWP. Persyaratan ini tentu lebih mudah untuk Anda siapkan, bukan?
Tidak Perlu Melakukan Penaksiran Agunan
Di dalam produk kredit dengan agunan, Anda perlu mempersiapkan aset yang akan dijadikan jaminan. Dengan begitu, perlu dilakukan penaksiran agunan. Aset yang dijadikan agunan akan ditaksir nilainya. Dengan begitu, pemberi pinjaman bisa memperkirakan apakah aset tersebut memiliki nilai yang sama atau lebih dengan jumlah kredit yang Anda ajukan.
Jika Anda mengambil produk kredit tanpa agunan, proses penaksiran ini tidak diperlukan. Tentu saja karena tidak ada aset yang perlu ditaksir nilainya. Dengan ketiadaan proses penaksiran agunan, pencairan dana pun akan lebih cepat prosesnya.
Masa Pencairan yang Lebih Cepat
Dibandingkan dengan produk kredit lainnya, masa pencairan kredit tanpa agunan lebih cepat. Proses pencairannya bisa berlangsung sekitar satu hingga tujuh hari. Dalam waktu yang lebih cepat, Anda bisa mendapatkan uang yang Anda perlukan untuk memenuhi kebutuhan Anda.
Mengapa proses pencairan kredit tanpa agunan ini cepat? Ini karena tidak ada proses penaksiran agunan. Dengan adanya proses yang tidak perlu dilakukan, pencairan dana akan lebih cepat.
Meskipun begitu tetap ada proses yang harus dilalui sebelum Anda menerima uang dari kredit tanpa agunan. Ini karena calon debitur memerlukan proses verifikasi terhadap dokumen yang Anda serahkan. Di sisi lain, kelengkapan dokumen yang diperlukan mempercepat proses pencairan dana. Oleh karena itu, jika Anda ingin mengajukan kredit tanpa agunan, usahakan melengkapi dokumen yang disyaratkan dengan cepat.
Bisa Digunakan untuk Dana Darurat
Manfaat lain dari kredit tanpa agunan adalah Anda dapat menggunakan kredit tanpa agunan sebagai dana darurat. Ini karena proses pencairannya yang relatif cepat sehingga mampu memenuhi kebutuhan darurat Anda yang mendesak.
Misalnya ada keluarga Anda yang dirawat karena kecelakaan dan membutuhkan dana operasi. Dana dari kredit tanpa agunan ini bisa menjadi alternatif pinjaman yang Anda pilih. Selain itu, kredit tanpa agunan juga bisa digunakan sebagai modal usaha atau dana pendidikan.
Anda Bisa Mendapatkannya di Berbagai Bank
Selain hal-hal yang telah disebutkan di atas, ada satu lagi kemudahan yang Anda dapatkan dari kredit tanpa agunan. Anda bisa mendapatkan kredit tanpa agunan dengan cepat karena hampir semua bank menyediakan layanan ini. Mulai dari bank milik negara hingga bank swasta menawarkan produk KTA.
Pinjaman KTA diberikan oleh bank melalui promosi yang sangat gencar. Dengan begitu Anda bisa memilih produk kredit tanpa agunan mana yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Akan tetapi, Anda juga perlu mempertimbangkan kemampuan Anda untuk mendapatkan dana pinjaman dari kredit tanpa agunan.
Risiko Kredit Tanpa Agunan
Setiap produk pinjaman atau kredit tentu memiliki kelebihan sekaligus kekurangan. Jika Anda hanya mengetahui kelebihan dari kredit tanpa agunan, Anda belum benar-benar mengenal kredit tanpa agunan. Oleh karena itu, Anda perlu mengetahui risiko yang harus Anda terima jika memutuskan untuk mengajukan kredit tanpa agunan [KTA].
Bunga Pinjaman yang Lebih Tinggi
Bunga yang ditawarkan oleh produk kredit tanpa agunan relatif tinggi. Jangan kaget dengan risiko yang satu ini, ya. Ini adalah salah satu cara dari pihak bank atau pemberi pinjaman lain untuk meminimalisasi kerugian akibat memberikan kredit tanpa agunan.
Ini adalah hal yang masuk akal karena kredit tanpa agunan tidak memerlukan aset dari peminjam sebagai jaminan. Dalam produk kredit dengan agunan, risiko yang dimiliki bank atau pemberi pinjaman hampir nol persen. Oleh karena itulah, pemberi pinjaman memberikan bunga kredit yang tinggi. Tentu ini merupakan beban yang lebih berat ketika Anda harus membayar cicilan kredit tanpa agunan.
Tenor atau Masa Pinjam yang Lebih Pendek
Risiko lain yang perlu Anda perhatikan ketika mengajukan kredit tanpa agunan adalah masa pinjamnya yang lebih pendek. Masa tenor atau masa pinjam dari kredit tanpa agunan lebih pendek daripada produk kredit dengan agunan.
Ini dilakukan oleh calon debitur untuk mengantisipasi kredit macet atau gagal bayar. Tentunya, dengan masa pinjaman yang pendek, besarnya cicilan yang harus Anda bayar juga lebih besar. Biasanya masa tenor kredit tanpa agunan maksimal lima tahun.
Jumlah Pinjaman yang Lebih Rendah
Selain bunga yang lebih tinggi dan masa tenor yang pendek, ada kekurangan lain dari kredit tanpa agunan. Jika ingin melakukan pengajuan kredit tanpa agunan, Anda memiliki limit dalam pinjaman. Artinya, ada batasan jumlah pinjaman yang bisa Anda dapatkan.
Ini juga merupakan bentuk antisipasi dari calon debitur terhadap kredit macet ataupun gagal bayar. Jika Anda ingin mendapatkan uang dari kredit tanpa agunan, jumlah uang yang bisa Anda pinjam maksimal 200 Juta Rupiah. Jika jumlah pinjaman yang ingin Anda dapatkan lebih dari 200 Juta Rupiah, Anda perlu mencari alternatif pinjaman lain.
Dalam artikel ini telah dibahas secara tuntas mengenai apa itu kredit tanpa agunan. Anda juga telah mengetahui kelebihan dan juga kekurangan kredit tanpa agunan ini. Dengan begitu, Anda sudah mengenal kredit tanpa agunan lebih dalam. Setelah ini Anda bisa kembali mempertimbangkan apakah kredit tanpa agunan merupakan pilihan Anda untuk mendapatkan uang.
Baca juga: 4 Langkah untuk Mendapatkan Modal Usaha dari P2P Lending