Bank merupakan salah satu lembaga yang mudah dikenali oleh siapa saja. Secara mendasar orang akan mudah mengenal bank sebagai sebuah lembaga yang menyediakan jasa penyimpanan serta peminjaman uang. Kedua jasa tersebut merupakan bagian dari produk perbankan yang kita ketahui hingga saat ini. Namun, produk perbankan di bank tidak semata-mata hanya untuk menyimpan dan meminjam saja. Bank menawarkan berbagai macam produk perbankan yang ditujukan untuk memudahkan kebutuhan sehari-hari siapa saja.
Mengenal produk perbankan
Mengetahui terlebih dahulu tentang berbagai macam produk perbankan serta elemen finansial lainnya merupakan hal utama yang Anda perlukan sebelum mulai memaksimalkan peran bank dalam menjaga dan mengelola harta yang Anda miliki. Pasalnya dari setiap produk perbankan yang tersedia, selain menawarkan kemudahan atau keuntungan, terdapat juga sisi risiko yang perlu Anda pelajari agar bisa disesuaikan dengan kondisi atau kebutuhan Anda saat ini. Berikut adalah daftar produk perbankan yang populer digunakan di kalangan masyarakat.
-
Produk perbankan pertama dalam daftar ini merupakan salah satu produk yang cukup umum dimiliki dan digunakan oleh para pengguna layanan atau nasabah bank. Sesuai dengan namanya, tabungan merupakan sebuah produk perbankan yang ditawarkan ketika Anda memiliki kebutuhan menabung atau sekadar menyimpan uang Anda. Di luar itu, tabungan juga merupakan produk perbankan yang perlu Anda miliki ketika Anda bekerja. Pasalnya, penghasilan yang Anda dapatkan dari kantor tempat Anda bekerja akan disalurkan tiap bulannya pada tabungan yang Anda miliki di bank. Tabungan juga memiliki fitur penarikan atau pemindahan dana yang dapat Anda gunakan setiap saat.
Di awal kehadirannya di Indonesia, jenis tabungan yang ditawarkan oleh pihak bank ini cukup sedikit variannya. Namun, produk perbankan satu ini telah berkembang dalam berbagai macam jenis yang menawarkan keuntungan yang disesuaikan dengan tujuan Anda dalam menabung. Secara umum, tabungan kini juga menawarkan jenis-jenis seperti tabungan haji, tabungan berencana, serta tabungan berjangka. Ketika Anda menyetujui untuk menggunakan produk perbankan ini, Anda pun akan mendapatkan kelengkapan sebagai berikut:
- Buku Tabungan
Buku tabungan merupakan sebuah tanda bukti bahwa Anda terdaftar sebagai salah satu nasabah suatu bank yang menggunakan produk perbankan tabungan. Buku tabungan ini memiliki fungsi sebagai pusat informasi dari segala transaksi perbankan yang Anda lakukan dalam produk perbankan tabungan yang Anda miliki. Selain menyantumkan nama, dalam buku tabungan juga terdapat informasi terkait nomor rekening Anda yang berguna untuk memaksimalkan fitur pemindahan dana dari pihak lain ke dalam tabungan Anda.
- Kartu ATM
Selain buku tabungan, sebagai tanda kepemilikan produk perbankan tabungan, Anda juga akan diberikan kartu ATM. Kartu ATM merupakan sebuah fasilitas produk perbankan yang berguna untuk memudahkan Anda saat bertransaksi dengan dana yang ada di dalam tabungan Anda. Fungsi kartu ATM yang paling sering digunakan adalah untuk penarikan dana di mesin ATM [anjungan tunai mandiri] atau untuk membayar belanjaan Anda melalui fitur debit yang tersemat pada kartu ATM Anda.
- E-Statement
Di zaman yang serba digital saat ini, kehadiran e-Statement merupakan sebuah inovasi produk perbankan yang penting dalam memudahkan Anda sebagai nasabah dalam melakukan tracking transaksi yang dilakukan dalam satu bulan terakhir. Secara umum, produk perbankan ini lebih dikenal dengan mutasi rekening. Perbedaan yang mendasar adalah dari cara Anda mendapatkannya. e-Statement secara otomatis akan dikirimkan ke dalam email yang Anda cantumkan sebagai nasabah secara rutin setiap bulannya. e-Statement juga jadi salah satu cara bagi pihak bank untuk ikut berkontribusi dalam mengurangi jejak karbon, baik dari sisi penghematan kertas maupun proses transportasi.
- Buku Tabungan
-
Produk perbankan lainnya yang juga cukup populer di kalangan masyarakat adalah deposito. Secara karakteristik dasar, deposito ini memiliki fungsi yang sama dengan tabungan, sebagai sarana penyimpanan dana. Namun berbeda dengan tabungan yang dananya bisa Anda atur atau ambil setiap saat, produk perbankan ini memiliki tenggat waktu tertentu sebelum Anda dapat kembali mengambil dana yang telah Anda salurkan ke dalam deposito.
Anda perlu benar-benar memerhatikan karakteristik dari produk perbankan ini. Jika Anda memilih untuk menarik dana di luar tenggat waktu yang telah disetujui, bisa-bisa Anda akan terkena pinalti yang berujung pada pemotongan dana di dalam tabungan deposito yang Anda miliki. Berikut adalah hal yang perlu Anda pahami terkait produk perbankan dalam bentuk deposito. Untuk dananya sendiri, Anda bisa mendepositokan uang rupiah maupun mata uang asing.
- Jangka waktu dan durasi penyimpanan
Jangka waktu atau tempo merupakan istilah yang akan sering Anda temukan dalam produk perbankan berbentuk deposito. Jangka waktu atau tempo ini merujuk pada waktu pencairan dana yang sesuai dengan yang telah disetujui oleh Anda sebagai nasabah dan pihak bank sebelum menggunakan produk perbankan deposito. Secara umum, jika Anda menggunakan produk perbankan ini, dana yang tersimpan di dalam deposito biasanya berkisar mulai dari 1 hingga 12 bulan.
- Jangka waktu dan durasi penyimpanan
-
Mungkin Anda akan lebih mengenal kartu kredit sebagai produk perbankan. Nyatanya, kartu kredit merupakan bagian dari produk kredit yang ditawarkan oleh bank. Produk perbankan kredit ini merupakan salah satu dari tiga fungsi bank yang memastikan untuk dapat membantu masyarakat. Dengan produk perbankan satu ini, lembaga bank dapat membantu seseorang atau badan usaha untuk bisa membeli suatu barang dan membayarnya dalam jangka waktu tertentu. Ketentuan tentang kredit sebagai produk perbankan ini juga tercantum pada Undang-undang Republik Indonesia nomor 10 tahun 1998.
Setiap orang yang menggunakan produk perbankan satu ini perlu memahami bahwa ada elemen jangka waktu, bunga, jaminan, hingga biaya administrasi yang akan diakumulasi pada tagihan kredit tersebut. Selain itu, kredit sebagai produk perbankan juga memiliki manfaat dalam mendorong pertumbuhan dan perluasan ekonomi, mengurangi tingkat pengangguran, meningkatkan pendapatan masyarakat, menjadi modal usaha dan sumber dana pengembangan usaha, sekaligus memberikan rasa aman bagi penggunanya.
-
Produk perbankan selanjutnya yang cukup populer dalam untuk digunakan oleh masyarakat dalam beberapa tahun ke belakang adalah online banking. Online banking merupakan salah satu layanan jasa produk perbankan yang memberikan kemudahan untuk bertransaksi serta mengelola finansial nasabah di mana saja dan kapan saja. Online banking di Indonesia terbagi secara umum terbagi dalam tiga jenis, yaitu SMS banking, internet banking, dan mobile banking melalui aplikasi. Layanan jasa dalam produk perbankan ini memungkinkan bagi nasabah untuk dapat melakukan transaksi, seperti mengirim uang, pembayaran tagihan rutin, serta digunakan sebagai metode bayar pembelanjaan tanpa harus beranjak dari tempat seseorang berada.
-
Bagi perseorangan mungkin giro merupakan salah satu produk perbankan yang asing untuk digunakan. Pasalnya, kehadiran giro lebih sering digunakan sebagai produk perbankan tabungan oleh badan usaha. Berbeda dengan tabungan yang bisa mencairkan dananya melalui ATM, produk perbankan satu ini cenderung dapat dicairkan menggunakan cek atau bilyet yang dikeluarkan oleh pihak bank, sesuai dengan persetujuan dari pemilik rekening giro.
Dari kelima contoh produk perbankan di atas, tidak bisa dipungkiri jika tabungan merupakan produk perbankan yang esensial untuk dimiliki oleh setiap orang saat ingin mengelola keuangannya. Anda juga mengetahui bahwa kini jenis tabungan sebagai produk perbankan pun sudah cukup beragam demi memenuhi kebutuhan Anda yang bermacam-macam. Untuk itu, CIMB Niaga berkomitmen dalam menghadirkan kemudahan untuk menyesuaikan kebutuhan tabungan Anda dengan produk tabungan yang beragam. Produk tabungan CIMB Niaga memiliki rangkaian jenis mulai dari tabungan simpanan reguler, tabungan berjangka, tabungan impian, tabungan anak muda, hingga tabungan untuk anak-anak. Selain menawarkan ragam jenis tabungan, produk perbankan dari CIMB Niaga ini juga menawarkan keuntungan yang bisa Anda dapatkan sebagai nasabah. Temukan info lengkap terkait produk tabungan CIMB Niaga di sini.
Referensi: //www.bphn.go.id/data/documents/98uu010.pdf
Menyebut “bank” yang terlintas dalam benak kita barangkali soal menabung. Salah satu jasa perbankan yang terutama memang sebagai tempat menyimpan uang.
Namun, jasa perbankan tidak hanya sekadar menawarkan simpanan dalam bentuk tabungan. Jasa perbankan adalah segala kegiatan transaksional dan finansial bank, yang baik dikelola untuk nasabah individu atau badan usaha, ataupun dalam internal suatu bank dalam rangka perputaran keuangan.
Sebagai suatu institusi bisnis, bank menawarkan beragam jasa perbankan. Berdasarkan ruang gerak operasionalnya, ragam jasa perbankan adalah beragam layanan yang dilakukan bank berupa jasa penyimpanan atau penghimpunan dana, jasa penyaluran dana atau pembiayaan, jasa transaksi keuangan dan pengiriman dana, dan jasa pelayanan pembayaran.
Cukup banyak, ya. Untuk tahu lebih lanjut soal jasa perbankan, yuk cermati beberapa di antaranya.
1. Jasa Perbankan Simpanan
Tentunya kamu pernah mendengar tentang tabungan dan deposito. Tabungan dan deposito ini adalah contoh dari jasa perbankan sebagai tempat menyimpan. Selain tabungan dan deposito, masih ada giro.
2. Tabungan
Kamu pasti sudah awam dengan jasa perbankan yang satu ini. Kita tinggal datang ke bank, membuka rekening, dan mulai bisa menabung. Bahkan, cara menabung di bank kini pun makin gampang berkat bank-bank yang menawarkan fasilitas rekening digital yang bisa dibuka melalui aplikasi dan bisa diakses hanya lewat ponsel.
Namun, sebelum membuka rekening, pastikan kamu sudah mempertimbangkan beberapa pilihan bank. Sebaiknya pilih bank yang berada di lokasi yang mudah dijangkau dan mempunyai jasa pelayanan perbankan yang prima.
Meskipun menabung di bank sangat mudah berkat kecanggihan teknologi, perhatikan pula besaran bunga tabungan yang ditawarkan. Pertimbangkan pula biaya administrasi bulanan dan biaya yang dikenakan ketika kita melakukan transfer antarbank. Dengan begitu, kamu bisa memilih bank yang paling menguntungkanmu.
Baca juga: Tips Menabung yang Baik untuk Bisa Capai Kebebasan Finansial
3. Deposito
Menyimpan dana dalam bentuk deposito sering kali dianggap lebih menguntungkan karena bunganya lebih tinggi daripada bunga tabungan. Jasa perbankan dalam bentuk simpanan ini bisa jadi pilihan utama ketika kamu ingin menyimpan dana lebih dari lima juta rupiah dan tidak ingin digunakan dalam waktu dekat.
Jadi, ada jangka waktu tertentu untuk masa simpan di bank jika kamu ingin menyimpannya dalam bentuk deposito. Misalnya, jangka waktu yang dipilih adalah 3 bulan, 6 bulan, atau 12 bulan. Dalam jangka waktu tersebut, dana deposito tidak dapat ditarik.
Ada satu hal lagi yang perlu dipertimbangkan ketika memilih jasa perbankan simpanan yang satu ini. Nilai bunga deposito antarbank sering kali berbeda-beda. Jadi, penting untuk memeriksa dan membandingkan bunga deposito di tiap bank.
4. Giro
Bagi sebagian orang, jasa perbankan dalam bentuk simpanan giro mungkin tidak begitu dikenal. Singkatnya, giro adalah jasa perbankan simpanan, bisa dilakukan oleh individu atau badan usaha dengan warkat cek atau bilyet giro.
Penarikan dana dalam giro bisa dilakukan di berbagai bank terkait. Biasanya, giro bisa berbentuk cek yang berfungsi untuk menggantikan uang tunai dan dapat dicairkan di bank. Namun, giro juga bisa berbentuk bilyet giro yang bisa dicairkan nontunai lewat pemindahbukuan rekening sesuai waktu yang telah ditetapkan sebelumnya.
Ada perhatian khusus jika kamu memilih jasa perbankan ini, di antaranya kamu perlu memeriksa semua data dalam cek atau bilyet giro, memastikan dana di bank tersedia cukup, dan menyimpan dengan hati-hati cek atau bilyet gironya.
Sebagai lokasi penyimpanan yang aman, bank juga menawarkan safe deposit box. Layanan jasa perbankan ini memungkinkan para nasabah untuk menyimpan barang berharganya di bank. Sebagai contoh, menyimpan emas batangan, surat rumah, surat warisan, atau dokumen penting lainnya.
Baca juga: Tips Menabung Harian yang Mudah Dilakukan Siapa Saja
5. Jasa Perbankan Penyaluran Dana
Bank sebagai institusi keuangan mempunyai layanan penyaluran dana, uang, atau kredit ke masyarakat atau badan usaha. Ada beberapa jenis jasa perbankan dalam bidang penyaluran dana atau pinjaman. Berikut ini adalah jasa perbankan di bidang kredit.
a. Kredit Konsumtif
Hal yang paling paling mudah untuk mengenali jasa perbankan ini adalah melalui contoh-contohnya, yaitu Kredit Kepemilikan Rumah [KPR], Kredit Kepemilikan Apartemen [KPA], dan Kredit Kendaraan Bermotor [KKB].
Jenis kredit ini biasanya ditujukan untuk memenuhi keperluan atau kebutuhan pribadi nasabah. Misalnya, untuk tempat tinggal atau alat transportasi. Namun, ada juga jenis Kredit Tanpa Agunan [KTA] dan kredit lainnya untuk pembelian kebutuhan pribadi dengan kartu kredit.
b. Kredit Investasi
Untuk mendukung perkembangan sektor bisnis dan investasi, jasa perbankan untuk penyaluran kredit sangat diperlukan. Pinjaman perbankan ini ditujukan untuk beragam aktivitas investasi suatu perusahaan.
Ini yang mungkin kamu belum banyak tahu. Selama ini, bank juga banyak menyalurkan kredit investasi atau penanaman modal ke berbagai perusahaan, baik perusahaan swasta maupun perusahaan milik Pemerintah.
c. Kredit Modal Usaha
Barangkali sebagian dari kamu bertanya-tanya dari mana perusahaan bisa membangun pabrik atau usaha kecil bisa berekspansi atau mengembangkan usahanya? Jasa perbankan inilah jawabannya.
Bank tidak hanya memberikan kredit usaha untuk perusahaan besar, tetapi sejumlah bank juga memberikan pendanaan khusus untuk usaha mikro, kecil, dan menengah [UMKM]. Tentunya terdapat perbedaan kategori pendanaan untuk perusahaan dan UMKM dan tiap bank biasanya mempunyai kebijakan bunga kredit tersendiri.
Baca juga: 10 Fungsi Investasi dan Tips Berinvestasi yang Menguntungkan
6. Jasa Perbankan Pengiriman Dana
Transfer uang lewat aplikasi mobile banking, internet banking, atau ATM dalam negeri merupakan adalah jenis jasa perbankan umum. Namun, tidak hanya dalam negeri, bank tertentu pun memiliki layanan pengiriman uang ke luar negeri atau menerima pengiriman uang dari luar negeri.
Tentu saja ada tambahan biaya untuk pengiriman dana dari dalam dan luar negeri melalui bank dan besarannya bervariasi tiap bank. Jika kamu memiliki transaksi perbankan dari luar atau ke luar negeri, pastikan memeriksa besaran biaya yang dikenakan antarbank sebagai perbandingan.
7. Jasa Perbankan sebagai Lokasi Pembayaran
Pembayaran pengeluaran bulanan pun bisa dilakukan melalui bank. Jasa perbankan ini berupa layanan bagi nasabah yang ingin melakukan pembayaran pajak, PAM atau langganan air, telepon, dan listrik.
Bahkan, pembayaran uang kuliah pun bisa dilakukan melalui bank. Sejumlah kampus di Indonesia memiliki kerja sama khusus dengan perbankan untuk memudahkan pembayaran uang kuliah para mahasiswanya.
Selain menjadi lokasi pembayaran biaya tertentu, bank memegang peranan untuk membayarkan dana kepada pihak-pihak tertentu. Misalnya, banyak bank yang saat ini menjadi penyalur untuk membayarkan gaji karyawan suatu perusahaan. Undian berhadiah yang bernilai uang pun biasanya dibayarkan oleh bank.
8. Jasa Perbankan Lainnya
Sebenarnya lingkup jasa perbankan masih cukup banyak. Contohnya, bank draft yang merupakan semacam wesel yang biasanya diluncurkan oleh bank. Nasabah yang membeli bank draft ini dapat menjualnya kembali ketika sewaktu-waktu memerlukan dana.
Terkait dengan penagihan, jasa perbankan yang kerap digunakan antara lain kliring [clearing atau penagihan surat berharga/warkat dari dalam kota] dan inkaso [penagihan surat berharga dari luar kota atau luar negeri]. Terkait dengan transaksi luar negeri atau mata uang asing, terdapat jasa perbankan yang lebih spesifik.
Baca juga: 9 Tips Belajar Investasi untuk Pemula
9. Letter of Credit
Dokumen Letter of Credit [L/C] adalah hal yang cukup esensial ketika suatu perusahaan melakukan aktivitas ekspor-impor. Surat kredit berdokumen, surat kredit, atau [L/C] ini adalah jasa perbankan yang berperan sebagai perantara antara pengekspor [eksportir] dan pengimpor [importir].
Dalam jasa perbankan ini, proses pembayaran dari bank di antara kedua belah pihak dapat ditahan untuk sementara waktu jika proses transaksi ekspor-impor barang belum selesai. Bank pun bisa melanjutkan pembayaran ketika transaksi dagang telah diselesaikan dan dikonfirmasi oleh eksportir atau importir.
10. Travelers Cheque
Ini adalah jasa perbankan untuk memudahkan para nasabah yang tengah melakukan perjalanan panjang ke luar kota atau luar negeri ke berbagai destinasi wisata. Daripada membawa uang dalam jumlah yang cukup besar selama perjalanan, travelers cheque atau cek wisata dianggap lebih mudah dan praktis.
Cek wisata juga bisa dibilang sebagai salah satu produk jasa perbankan yang relatif aman. Karena sejumlah negara membatasi tiap pengunjung membawa uang dalam jumlah tertentu, cek wisata adalah alternatif untuk memperingkas dan membantu meluluskan dari screening bagian keimigrasian.
Baca juga: Jenis Investasi yang Harus Diketahui Investor Pemula
11. Bank Notes
Untuk melayani penukaran valuta asing yang didasarkan pada nilai tukar rupiah dan kurs mata uang asing, terdapat bank notes. Ya, bank juga dapat berperan sebagai tempat penukaran uang atau money changer. Bahkan, ada bank yang menawarkan rekening khusus jika ingin menyimpan mata uang asing.
Perlu kamu perhatikan, kurs mata uang atau nilai tukar mata uang asing di beberapa bank bisa saja berbeda. Meskipun demikian, selisihnya tidak begitu signifikan. Namun, alangkah baiknya jika kamu membandingkan nilai kurs antarbank sebelum melakukan penukaran uang. Demikian informasi umum seputar jasa perbankan. Ternyata, ada begitu banyak jasa yang bisa kita manfaatkan dari sebuah bank, ya!