Apa yang disebut bi ceking

Bagikan

Apa itu BI Checking? Sebelum mengajukan pinjaman, baik berupa kartu kredit, KPR, atau apapun itu debitur harus melalui BI Checking. Jadi, BI Checking merupakan informasi historis debitur, berupa laporan keuangan yang dikeluarkan langsung oleh Bank Indonesia. Biasanya terdiri dari identitas debitur, agunan, pemilik dan pengurus fasilitas penyediaan dana/ pembiayaan yang diterima, penjamin, serta kolektibilitas di dalamnya. Dari hal-hal ini dapat ditarik kesimpulan lancar atau tidaknya pembayaran nasabah bisa terlihat.

https://www.cekaja.com/info/kenali-bi-checking-sebelum-ngutang-ke-bank

Bagaimana Cara “Lulus” BI Checking? Sejarah kolektibilitas nasabah bisa diukur dari lima hal, yaitu, Lancar, Dalam Perhatian Khusus, Kurang Lancar, Diragukan, dan Macet. Lantas bagaimana agar kita dapat melewati BI Checking dengan baik? Sebetulnya ada satu hal yang bisa dilakukan, yaitu perhatikan Kredit atau pinjaman Anda, dengan melakukan 2 hal penting ini, yang pertama adalah, bayar penuh tagihan Anda, jangan mengandalkan tagihan minimum 10% dari tagihan karena pembayaran minimum hanya akan menumpuk sisa-sisa tagihan yang ada (outstanding balance). Yang kedua, jangan lewati jatuh tempo karena jika melebihi tanggal jatuh tempo yang ditetapkan bank, maka kredit akan dihitung menunggak. Dua hal ini yang akan menjadi permasalahan saat akan mengurus BI Checking.

https://www.cermati.com/artikel/cara-melihat-dan-membersihkan-bi-checking-agar-pengajuan-kredit-lolos

BI Checking penting dilakukan untuk mengetahui riwayat perkreditan untuk mengetahui kolektibilitas debitur. Apakah debitur mampu melunasi kredit yang diberikan atau tidak, selain itu BI Checking juga dapat mencegah terjadinya kredit macet. 

IDI Historis juga menampilkan info seputar riwayat pembayaran yang dilakukan dalam waktu 2 tahun terakhir. Umumnya, informasi yang disajikan oleh IDI Historis meliputi antara lain identitas calon debitur, pemilik, pengurus, dan fasilitas penyediaan dana yang diterima, agunan, penjaminan, dan kolektibilitas debitur.

Baca Juga: Pinjaman Online Langsung Cair Mudah Tanpa Ribet

Dari data-data tersebut, dapat diketahui informasi pokok berupa kelancaran pembayaran atau kolektibilitas calon nasabah yang bersangkutan. Dan informasi ini sepenuhnya dipegang oleh Bank Indonesia.

Lalu kemudian mengapa tidak lolos BI checking? Ini bisa disebabkan karena masalah kelancaran pembayaran utang oleh nasabah (kolektibilitas). Dari besaran kolektibilitas dapat dilihat bagaimana gambaran kondisi pembayaran pokok dan bunga pinjaman oleh debitur, serta tingkat kemungkinan diterimanya kembali pinjaman yang telah diberikan.

Performa kreditmu akan dicatat dalam BI checking dan diukur dengan skor 1 sampai 5. Berikut ini kategori 1 sampai 5 dalam BI Checking :

1. Kredit Lancar

Kategori ini didasarkan pada kemampuan debitur membayar pinjaman dengan lancar dan memuaskan. Dengan kata lain, debitur memiliki kemampuan untuk membayar kewajiban bunga beserta pokok pinjaman dengan baik dan diselesaikan tepat waktu. Bila kamu memiliki kategori BI checking kredit lancar, maka pengajuan pinjamanmu selanjutnya menjadi mudah disetujui oleh pihak bank.

2. Kredit dalam Perhatian Khusus (DPK)

Jenis kategori ini menunjukkan bahwa pembayaran pinjaman oleh debitur tersebut ‘kurang lancar’. Biasanya pinjaman macet dengan kurun waktu 1-2 bulan, hal ini bisa disebabkan karena telat membayar ataupun pernah menunggak. Dengan kategori demikian, kamu masih bisa mengajukan pinjaman ke Bank tetapi mungkin akan sedikit dipersulit oleh pihak Bank.

3. Kredit Tidak Lancar

Kategori kredit tidak lancar akan diberikan bila terdapat riwayat kredit selama kurun waktu 3 sampai dengan 6 bulan mutasinya tidak lancar, bisa dalam bentuk pembayaran bunga ataupun pokok pinjaman yang buruk. Segala upaya approach telah dilakukan oleh pihak bank, tetapi hasilnya masih kurang baik.

4. Kredit Diragukan

Kategori diragukan diberikan bila kamu memiliki riwayat pinjaman yang telah jatuh tempo dan masih belum diselesaikan. Sama halnya dengan kategori ketiga, kategori ini menjadi bumerang untukmu yang akan mengajukan pinjaman lagi.

5. Kredit Macet

Kredit macet merupakan usaha lanjutan untuk pengaktivan kembali kredit tidak lancar, akan tetapi usaha tersebut sama sekali tidak berhasil. Bila sudah demikian, maka telah dikategorikan ke dalam kategori kredit macet.

Bila kamu berada posisi kategori kedua hingga kelima BI checking, maka kamu akan kesulitan untuk bisa mendapatkan persetujuan pengajuan pinjaman ke bank manapun. Kalau sudah terjadi hal seperti itu, maka hal yang dapat kamu lakukan adalah mengurus BI checking melalui bank yang akan meminjamkan uang untukmu.

Di bank tersebut kamu bisa lunasi semua tunggakan yang belum kamu bayarkan, kemudian pantau BI checking kamu secara online. Selanjutnya, kamu ke gerai info Bank Indonesia dengan membawa surat penjelasan dari pihak bank tempat kamu mengajukan kredit dan sampaikan bahwa kamu telah melunasi utang kredit. Kemudian tunggulah hingga BI checking benar-benar dinyatakan bersih.

Maucash adalah aplikasi pinjaman online aman dan terpercaya dari Astra yang sudah berizin dan diawasi OJK. Proses pinjaman di Maucash 100% online, sehingga kamu bisa mengajukan pinjaman secara nyaman dimana saja. Maucash juga menyediakan proses pembayaran tagihan yang mudah dan praktis melalui transfer Bank (ATM, m-Banking), di Alfa Group (Alfamart, Alfamidi, Alfa Express, Lawson) dan kantor-kantor rekanan Maucash.

istilah properti

BI Checking adalah Informasi Debitur Individual (IDI) Historis yang memuat informasi kredit nasabah dan saling dipertukarkan antar-bank dan lembaga keuangan.

Apa itu BI Checking? 

(gettyimages)

BI Checking adalah Informasi Debitur Individual (IDI) Historis yang memuat informasi kredit nasabah dan saling dipertukarkan antar-bank dan lembaga keuangan.

Di dalam BI Checking, terdapat catatan informasi terkait riwayat debitur bank dan lembaga keuangan lainnya, seperti informasi mengenai lancar atau tidaknya pembayaran kredit, identitas debitur, pemilik dan pengurus, fasilitas penyediaan dana atau pembiayaan yang diterima, agunan, penjamin, dan kolektibilitas.

Nantinya, BI Checking digunakan oleh bank dan lembaga keuangan untuk memperoleh informasi riwayat kredit calon debiturnya yang akan dijadikan pertimbangan kelayakan kredit. 

Sejak 1 Januari 2018 BI Checking atau SID sudah berganti nama menjadi Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK). Jika sebelumnya diatur oleh Bank Indonesia, kini SLIK dikelola oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Cakupan SLIK kini semakin luas yakni melingkupi lembaga keuangan bank, lembaga pembiayaan (finance), serta lembaga keuangan non-bank yang mempunyai akses data debitur dan kewajiban melaporkan data debitur ke Sistem Informasi Debitur (SID). 

Tujuan BI Checking 

(gettyimages)

Setiap bank dan lembaga keuangan yang terdaftar dalam Biro Informasi Kredit (BIK) bisa mengakses seluruh informasi di SID, termasuk BI checking atau IDI Historis. 

Data-data nasabah tersebut diberikan oleh anggota BIK ke BI setiap bulannya. Data tersebut kemudian dikumpulkan secara berkala oleh BI dan diintegrasikan dalam sistem SID.

Adapun tujuan dari SLIK OJK ini, yaitu: 

• Sarana pengawasan dan pelayanan informasi keuangan, yang salah satunya berupa penyediaan informasi debitur (iDeb).
• SLIK digunakan untuk melaporkan fasilitas penyediaan dana, data agunan, dan data terkait lainnya dari berbagai jenis lembaga keuangan, masyarakat, Lembaga Pengelolaan Informasi Perkreditan (LPIP) dan pihak lainnya.
• Memudahkan dalam proses pengajuan pinjaman. 
• Meminimalisir angkat kredit bermasalah atau Non Performing Loan (NPL).

Cara Melihat BI Checking atau iDEB SLIK

(gettyimages)

Semua informasi dari BI Checking, sebenarnya dapat diakses lembaga keuangan, baik bank maupun non-bank, dalam 24 jam setiap harinya asalkan terdaftar sebagai anggota Biro Informasi Kredit. 

Anda sebagai debitur pun dapat mengetahui sendiri skor kredit melalui BI Checking ini. Lalu bagaimana cara melihat BI Checking atau kini disebut iDEB SLIK ini? 

Cara Melihat BI Checking atau SLIK di Kantor OJK 

Cara pertama untuk melihat SLIK yaitu dengan mendatangi kantor OJK, baik di pusat dan daerah. Adapun langkah-langkahnya sebagai berikut: 

• Mendatangi langsung kantor OJK, baik di pusat maupun daerah. Informasi mengenai alamat kantor-kantor OJK tersebut dapat dilihat di www.ojk.go.id.
• Isi formulir permohonan SID. 
• Serahkan kartu identitas berupa KTP bagi Warga Negara Indonesia (WNI) atau Paspor  bagi Warga Negara Asing (WNA) untuk debitur perseorangan.
• Untuk debitur Badan Usaha, selain kartu identitas pengurus juga wajib membawa fotokopi identitas badan usaha dan dengan menunjukkan identitas asli badan usaha 
• Bagi Anda yang tidak bisa mengambil sendiri dan diwakilkan, maka harus menyertakan Surat Kuasa yang dilengkapi dengan materai 6000, Kartu Tanda Penduduk (KTP) asli debitur dan KTP asli penerima kuasa.
• Setelah menyerahkan formulir maupun dokumen pendukung, petugas OJK akan memeriksa dan meneliti formulir serta dokumen pendukung debitur.   
• Petugas OJK akan melakukan pencetakan hasil iDEB. 
• OJK melakukan konfirmasi dan menyerahkan hasil iDEB kepada pemohon beserta tanda terima yang ditandatangani pemohon.

Proses layanan SLIK hanya membutuhkan waktu 15 menit (5 menit untuk pencetakan dan 15 menit untuk pencetakan dengan penjelasan iDeb).

Untuk diketahui, permintaan melihat ini gratis. Artinya, baik individu atau badan usaha, yang menggunakan layanan SLIK tidak dipungut biaya apapun. Anda diharapkan berhati-hati dan waspada terhadap oknum yang meminta atau melakukan pemungutan dana.

Cara Melihat BI Checking Online 

Selain langsung di kantor OJK, Pins juga bisa melihat BI Checking yang kini berubah menjadi SLIK ini, secara online. Berikut ini langkah-langkahnya:

• Masuk ke situs https://konsumen.ojk.go.id/minisitedplk/registrasi untuk mengajukan permohonan melihat BI Checking atau SLIK. 
• Isi formulir dan nomor antrean.
• Upload foto scan dokumen yang dibutuhkan yaitu KTP untuk WNI dan paspor untuk WNA Untuk badan usaha wajib melampirkan identitas pengurus, NPWP, dan akta pendirian perusahaan.
• Isi kolom Captcha dan klik tombol “Kirim”. 
• Tunggu email konfirmasi dari OJK berisi bukti registrasi antrean SLIK online. 
• OJK akan melakukan verifikasi data, dan pemohon akan menerima pemberitahuan dari OJK berupa hasil verifikasi antrean SILK online paling lambat H-2 dari tanggal antrean.
• Jika data yang disampaikan valid, maka Anda bisa mencetak atau print formulir pada email dan memberikan tanda tangan sebanyak 3 kali.
• Foto atau scan formulir yang telah ditandatangani harus dikirim ke nomor WhatsApp yang tertera pada email beserta foto selfie dengan menunjukan KTP 
• OJK akan melakukan verifikasi lanjutan via WhatsApp dan melakukan video call apabila diperlukan. 
• Jika lolos verifikasi, maka OJK akan mengirimkan hasil iDeb SILK melalui email. 

Arti Skor Kredit BI Checking

(gettyimages)

Sebagaimana disebutkan sebelumnya, di dalam BI Checking atau SLIK OJK terdapat layanan informasi riwayat kredit nasabah (iDEB) data debitur yang dilaporkan ke dalam Sistem Informasi Debitur (SID). 

SID memuat informasi di mana setiap nasabah debitur yang pernah mengajukan kredit akan diberikan skor berdasarkan catatan kreditnya. 

Skor tersebut dari 1-5, di mana skor terbaik yaitu Skor 1 karena debitur sama sekali tidak pernah memiliki catatan menunggak kredit, baik angsuran pokok maupun angsuran bunga. Berikut ini penjelasan masing-masing skor BI Checking: 

• Skor 1: Kredit Lancar, artinya debitur selalu memenuhi kewajibannya untuk membayar cicilan setiap bulan beserta bunganya hingga lunas tanpa pernah menunggak 
• Skor 2: Kredit DPK atau Kredit dalam Perhatian Khusus, artinya debitur tercatat menunggak cicilan kredit 1-90 hari
• Score 3: Kredit Tidak Lancar, artinya debitur tercatat menunggak cicilan kredit 91-120 hari 
• Skor 4: Kredit Diragukan, artinya debitur tercatat menunggak cicilan kredit 121-180 hari 
• Skor 5: Kredit Macet, artinya debitur tercatat menunggak cicilan kredit lebih 180 hari

Cara Membersihkan dari Blacklist BI Checking

(skytechers.com)

Tercatat memiliki riwayat kredit macet tentu akan merugikan Anda, terutama jika ingin mengajukan pinjaman seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Pasalnya, jika skor kredit Anda buruk, maka pengajuan kredit akan ditolak.

Untuk itu, sebaiknya mulailah perbaiki dulu dengan keluar dari status blacklist SLIK OJK ini. Berikut ini beberapa cara keluar dari blacklist BI Checking: 

Lunasi Tunggakan Hutang  

Ketika mengetahui ada tunggakan kredit, sebaiknya Anda segera menyelesaikannya dengan lembaga keuangan yang berkaitan. Jika hutang yang ditunggak sudah terlalu besar, mintalah keringanan cicilan meskipun masa tenornya lebih panjang.

Biasanya pihak bank akan memberikan keringanan paling tinggi 50 persen dari total pinjaman yang dibayarkan. Kabur dari hutang, tidak akan membuat skor kredit Anda membaik. 

Minta Surat Pelunasan Hutang 

Langkah selanjutnya untuk membuat skor kredit membaik, yaitu minta surat pelunasan utang yang menjadi bukti yang menyatakan bahwa Anda sudah bebas dari kewajiban utang tersebut.  

Mintalah dalam bentuk fisik maupun softcopy-nya. Surat tersebut juga dapat Anda tunjukkan ketika mengajukan kredit kembali. Perlu diingat, penerbitan surat pelunasan utang biasanya memakan waktu beberapa hari kerja, ya! 

Datang ke Lembaga Keuangan untuk Memperbaiki Riwayat Kredit 

Setelah mengantongi surat pelunasan utang, segeralah hubungi bank untuk memperbarui data atau riwayat kredit Anda ke OJK.  

Riwayat kredit terbaru inilah yang nantinya akan menjadi acuan bank bila Anda mengajukan pinjaman lagi.  

Apabila Anda mengajukan pinjaman lagi pasca keluar dari daftar blacklist BI Checking, atur keuangan dengan tepat. Prioritaskan gaji atau pendapatan untuk membayar cicilan utang tepat waktu agar terbebas dari denda keterlambatan yang dapat menyebabkan tumpukan utang.