Kartu kredit adalah sebuah alat pembayaran pengganti uang tunai dalam bentuk kartu yang diterbitkan oleh bank untuk memudahkan para nasabahnya bertransaksi. Berbeda dengan kartu debit, dalam kartu kredit bank seperti meminjamkan konsumen uang dan bukan mengambil uang dari rekening. Pada bank-bank di Indonesia, kartu kredit diciptakan untuk kemudahan dan cara kerjanya diatur oleh Bank Indonesia [BI]. Saat ini terdapat berbagai macam perusahaan jasa keuangan penerbit kartu kredit di dunia termasuk Indonesia, termasuk diantaranya yaitu VISA, MasterCard dan American Express.
Credit Limit Kartu Kredit
Setiap kartu kredit yang dikeluarkan mempunyai limit dalam penggunaan yang disebut kredit limit. Bila penggunaannya melewati limit maka disebut over limit, yaitu istilah untuk penggunaan kartu kredit oleh pemilik kartu kredit yang bersangkutan yang telah melebihi [over] batas pagu kredit [limit] yang telah disetujui. Jika kartu kredit sudah over limit, maka dikenakan biaya over limit kartu kredit. Jadi sebaiknya selama penggunaan kartu kredit jangan sampai melebihi pagu kredit tersebut. Biaya over limit ini biasanya sekitar Rp50.000 atau 5% dari kelebihan limit, tergantung mana yang lebih besar. Jika angka yang diperoleh lebih besar daripada Rp50.000, maka biaya over limit yang harus Anda bayar sebesar angka tersebut. Tetapi jika angka perhitungan 5% dari kelebihan over limit tersebut lebih kecil daripada Rp50.000, maka biaya over limit yang harus Anda bayar adalah yang lebih besar, yakni Rp50.000. Perlu diingat bahwa biaya over limit ini dihitung dari kelebihan limitnya, bukan saldo terhutang atau pagu kredit.
Strategi Untuk Pembayaran Kartu Kredit
Pelunasan tagihan kartu kredit secara penuh
Pembayaran kartu kredit tidak harus secara penuh, namun minimal harus mencapai minimum payment. Minimum payment merupakah nominal terendah yang harus nasabah bayar selambat-lambatnya pada saat jatuh tempo dari tagihan. Dengan minimum payment bank bisa minimal memastikan kalau rekening kartu kreditmu tak bermasalah dan bukti kalau kamu memang taat peraturan dari kartu kredit. Namun minimum payment akan berubah menjadi masalah jika nasabah tak bisa membayar sisa tagihan pada bulan selanjutnya. Contoh ilustrasi agar dapat dimengerti pembaca adalah sbb:
Bulan ini nasabah memutuskan untuk membeli mobil dengan harga Rp 150 juta tanpa bunga 0 persen. Setiap bulannya nasabah harus membayar cicilan sebesar Rp 12,5 juta selama satu tahun. Namun, kalau kamu memilih untuk membayar minimum payment nih, maka akan muncul bunga sebesar 3,5 persen untuk tagihan berikutnya. Jadi bunga yang awalnya 0 persen akan menjadi 3,5 persen. Bulan pertama, tagihan pertama yang masuk sebesar Rp 12,5 juta. Dengan ini pembayaran bulan pertama aman. Bulan kedua, ternyata nasabah hanya mampu melakukan pembayaran minimum payment, sebesar 10 persen dari Rp 12,5 juta yaitu Rp 1,25 juta. Sisanya, Rp 11,25 juta akan masuk ke tagihan bulan berikutnya. Bulan keempat nasabah harus membayar tak hanya iuran bulanan rutin ditambah dengan sisa tagihan bulan kemarin Rp 12,5 juta ditambah dengan Rp 11,25 juta maka menjadi total Rp 23,75 juta. Lalu, ada tambahan lagi sebesar 3,5 persen dari Rp 11,25 juta yaitu sekitar Rp 400 ribu. Total yang nasabah harus bayar pada bulan keempat sebanyak Rp 12,5 juta ditambah Rp11,25 juta lalu ditambah Rp 400 ribu menjadi total sebesar Rp 24,15 juta. Dan perlu diketahui bahwa hal ini akan terus terjadi karena terakumulasi pada bulan-bulan berikutnya sampai tagihan lunas.
Karena itu biarpun dari kartu kredit terdapat cicilan 0 % dan dilengkapi fitur minimum payment, sebaiknya pembayaran jika bisa dilakukan penuh hendaknya nasabah membayar penuh.
Pembayaran sebelum jatuh tempo
Tanggal jatuh tempo adalah tanggal maksimal dimana tagihan kartu harus sudah terbayar, sedangkan tanggal cetak adalah tanggal penagihan transaksi dan saldo utang nasabah. Pada setiap bulannya, tagihan ini akan dikirim pada tanggal yang sama [email ataupun pos]. Nasabah dan bank menyepakati suatu tanggal sebagai tanggal cetak. Dengan begitu setiap tanggal yang disepakati, bank akan mengirimkan tagihan yang harus nasabah bayarkan. Umumnya tanggal jatuh tempo adalah 15 hari sejak tagihan tercetak. Jika tanggal cetak pada tanggal 1, maka harus segera dibayar maksimal [tanggal jatuh tempo] tanggal 15 pada bulan yang sama. Sebagai ilustrasi dapat dilihat seperti ini : nasabah memiliki cicilan kredit mobil sebesar Rp 12,5 juta, maka harus membayarnya maksimal tanggal 15. Kalau membayarnya pada tanggal 16, kamu akan dikenai denda keterlambatan sebesar 3 persen dari total tagihan atau nilai maksimal Rp 150 ribu. Karena ini agar tak bertambah banyak tagihan, sebaiknya selalu pembayaran dilakukan sebelum tanggal jatuh tempo. Keuntungan lain dengan pembayaran sebelum jatuh tempo adalah
-
- Limit kartu kredit nasabah akan bertambah sesuai dengan jumlah uang yang anda bayarkan sehingga bisa digunakan untuk kepentingan lain yang harganya lebih tinggi dari saldo limit sebelumnya. Namun sebaiknya membayar tagihan sebelum dicetak billingnya, dengan tujuan untuk membeli barang lain yang harganya lebih tinggi dari saldo sebelumnya, sebaiknya nasabah memberi jeda 1 hari supaya menghindari overlimit kartu kredit.
- Nominal tagihan berkurang, jika nasabah membayar tagihan sebelum e
Diantara keuntungan, ada juga kekurangan dari pembayaran tagihan kartu kredit sebelum e-billing dicetak yaitu nasabah bisa mengira tagihan sudah lunas, walaupun terlihat sepele, namun hal ini bisa terakumulasi menjadi besar, maka dari itu, memeriksa e-billing setiap ia datang adalah keharusan
Menggunakan fasilitas autodebet
Setiap kartu kredit selalu mempunyai fasilitas yang mempermudah penggunanya, salah satunya adalah autodebet. Autodebet membuat nasabah tak lupa untuk membayar tagihan yang biasanya autodebet bisa diaktifkan pada tanggal cetak atau maksimal seminggu setelahnya. Fasilitas ini umumnya didukung oleh banyak bank, namun untuk pastinya nasabah sebaiknya menanyakan ke customer service. Selain agar tepat waktu, autodebet juga bisa mencegah nasabah memakai uang pembayaran kartu kredit untuk kebutuhan lain yang mungkin tidak perlu. Fasilitas autodebet juga dapat disesuaikan tanggal pembayarannya, yang umumnya nasabah inginkan adalah setelah gajian. Namun hal yang perlu diperhatikan dalam fasilitas autodebet adalah jangan sampai kejadian tak ada uang tapi saldo terpotong untuk bayar kartu kredit, sehingga mengakibatkan nasabah kekurangan dalam melengkapi kebutuhan pokok.
Mengaktifkan email notifikasi tagihan
Fasilitas lain yang ada dalam pembayaran kartu kredit adalah notifikasi tagihan kartu kredit , yang dapat dilakukan dengan dua cara, yaitu via email dan lewat pos. Dengan zaman yang makin canggih dan mendukung paperless nasabah sebaiknya memilih pengiriman via email saja. Karena selain tidak mendukung paperless, jika via pos tagihan bisa terlambat terkirim dan tidak jarang terselip atau bahkan salah kirim. Dengan memakai email selalu tepat waktu dan pastinya cepat. Nasabah bisa mendaftarkannya ke bank.
Begitulah 4 strategi untuk membayar tagihan kartu kredit yang dapat nasabah lakukan. Nasabah juga harus berpikiran secara matang untuk memakai kartu kredit atau tidak. Kalau hanya untuk mengejar gaya hidup semata, lebih baik tidak memakai kartu kredit. Kartu kredit memang sebaiknya digunakan ketika dibutuhkan dan harus dipastikan kalau limitnya sudah sesuai dengan kemampuan keuanganmu. Nasabah harus mengusahakan untuk tidak lebih dari total gaji perbulannya atau maksimal 70-80% dari gaji. Jika bijak dalam penggunaan maka niscaya kebutuhan terpenuhi dan nasabah tidak akan diberatkan oleh pembayaran tagihan.
Kartu kredit adalah salah satu bukti kecanggihan keuangan modern saat ini, siapa yang tak kenal kemudahan menggunakan kartu kredit? Cukup gesek kartu dan transaksi berhasil dilakukan. Tidak hanya kemudahan bertransaksi saja, kartu kredit juga biasanya menawarkan banyak diskon dan cashback di setiap penggunaanya.
Begitu banyak nilai plus yang ditawarkan kartu kredit pada penggunanya, tapi tahukah Anda jika tidak bijak dalam menggunakan kartu kredit bisa menjadi boomerang pengacau keuangan? Kebanyakan orang menganggap kartu kredit adalah tempat berhutang, karena kemudahannya orang-orang yang justru kewalahan saat harus membayar tagihan.
Alasan Kartu Kredit Sangat Digemari Masyarakat
● Cicilan 0%. Ini merupakan salah satu hal yang paling digemari oleh calon pemilik kartu kredit. Cicilan 0% akan meringankan daripada membeli barang secara kredit langsung.
● Dapat Mengkondisikan Pembayaran Berkala. Jika Anda mempunyai tagihan listrik, telepon dan lain-lain pihak bank akan membayar seluruh tagihan Anda terlebih dahulu dengan mengurangi limit kartu kredit. Dengan demikian Anda tidak perlu repot-repot membayar satu persatu tagihan tersebut.
● Diskon dan rewards. Semakin sering kartu kredit digunakan maka semakin banyak poin atau reward yang Anda peroleh. Poin tersebut dapat ditukar dengan hadiah langsung yang disediakan bank tempat Anda membuat kartu kredit.
● Dapat membayar cicilan kartu kredit dengan minimum pembayaran. Tahukah Anda jika kartu kredit memberi keringanan pembayaran setiap bulan? Anda diperbolehkan membayar nilai minimum dari jumlah tagihan bulanan.
Mendapatkan kartu kredit untuk pertama kalinya adalah hal yang sangat membahagiakan. Biasanya Anda akan mempunyai seribu rencana dengan kartu kredit baru. Kesalahan dalam menggunakan kartu kredit biasanya banyak dilakukan oleh pemegang kartu kredit pemula. Nah, berikut cara penggunaan kartu kredit yang bijak untuk pemula agar Anda tidak terlilit hutang kartu kredit.
Tips Menggunakan Kartu Kredit Untuk Pemula
Pada hakikatnya kartu kredit adalah alat pembayaran yang memudahkan Anda jika digunakan dengan bijak. Kartu kredit bisa jadi salah satu alat untuk mengelola keuangan bulanan, terlebih ada banyak diskon dan cashback yang didapat jika Anda memilih pembayaran melalui kartu kredit. Begini cara menggunakan kartu kredit yang bijak untuk pemula.
Pilihlah Kartu Kredit yang Sesuai Dengan Kebutuhan
Ada banyak kartu kredit yang ditawarkan lembaga keuangan perbankan dengan berbagai macam tawaran menarik. Pilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan, misalnya jika Anda hendak menggunakan kartu kredit sebagai alat pembayaran maka pilihlah kartu kredit yang menawarkan banyak diskon dan cashback belanja.
Jangan Menggunakan Banyak Kartu Kredit
Tidak masalah memiliki lebih dari satu kartu kredit. Namun yang perlu Anda ketahui, semakin banyak mempunyai kartu kredit maka semakin besar biaya yang harus dikeluarkan. Setiap kartu kredit biasanya mempunya biaya administrasi tahunan, biaya keterlambatan, biaya cetak tagihan dan lain-lain.
Jika tidak digunakan dengan bijak, mempunyai banyak kartu kredit justru akan membuat Anda semakin sering berbelanja tanpa berpikir panjang. Tagihan kartu kredit akan semakin membengkak setiap bulan, hal ini akan menjadi beban apalagi kartu kredit yang dimiliki lebih dari satu.
Tutup atau Non AKtifkan Kartu Kredit yang Jarang Digunakan
Jangan sampai Anda terjebak dengan segala kemudahan kartu kredit. Jika terlanjur memiliki lebih dari satu kartu kredit, segera tutup salah satu yang tidak dibutuhkan. Tapi sebelum itu, pastikan dulu seluruh tagihan sudah dibayar, ya.
Sesuaikan Limit Kartu Kredit Dengan Penghasilan
Pada umumnya, kartu kredit akan memberikan limit dua sampai tiga kali lipat gaji Anda. Misalnya gaji 4 juta rupiah, maka pihak bank akan menawarkan limit 8 juta rupiah. Meskipun demikian, bukan berarti Anda harus mengambil limit tersebut. Selalu gunakan kartu kredit dalam batas wajar dan pastikan tagihannya tidak lebih besar dari gaji bulanan.
Gunakan Kartu Kredit Untuk Transaksi yang Sanggup Anda Bayar
Seperti dijelaskan di awal, kartu kredit bukan tempat berhutang. Kartu kredit adalah alat pembayaran yang memudahkan transaksi. Jadi, jangan sampai membeli barang yang harganya tidak mampu Anda beli secara cash.
Sebaiknya gunakan kartu kredit untuk membayar hal-hal penting. Cara ini sangat ampuh untuk menghindari hutang kartu kredit yang terlalu besar.
Teliti Sebelum Bertransaksi
Anda mungkin akan tergiur dengan promo kartu kredit cicilan 0% atau diskon 70% dengan kartu kredit. Jangan dulu tergoda, meskipun mendapat potongan harga dan bunga rendah tetap saja limit kartu kredit akan berkurang sesuai nilai barang.
Misalnya, Anda membeli sebuah smartphone seharga 4 juta rupiah dengan promo bunga 0%. Limit Anda akan berkurang sebanyak 4 juta rupiah. Hal ini banyak tidak disadari oleh pengguna kartu kredit pemula.
Jangan Melakukan Tarik Tunai Dengan Kartu Kredit
Kartu kredit memiliki fasilitas Tarik tunai. Fasilitas ini sangat memungkinkan untuk mengambil uang cash melalui ATM seperti pinjaman kilat. Dibalik kemudahan Tarik tunai dengan kartu kredit ada bunga besar sekitar 2.5% tiap bulannya. Jika tagihan tidak dibayar tepat waktu, bunga akan terus berkembang.
Jangan Membayar Tagihan Minimum
Lagi-lagi kartu kredit memberi kemudahan pembayaran. Anda biasanya diperbolehkan membayar tagihan minimum dari total tagihan yang ada, misalnya tagihan minimum adalah 10% dari total tagihan. Artinya Anda bisa membayar 10% dari seluruh tagihan dalam satu bulan. Namun cara ini sangat merugikan untuk Anda karena bunga akan terus berjalan seiring waktu.
Periksa Tagihan Bulanan Dengan Teliti
Begitu tagihan kartu kredit diterima melalui email atau surat, pastikan Anda melakukan pengecekan terlebih dahulu. Cek seluruh transaksi dalam sebulan, jangan sampai ada transaksi yang tidak Anda lakukan namun tertera dalam tagihan.
Setelah memastikan tidak ada tagihan ‘siluman’ dalam transaksi kartu kredit Anda, catat tanggal-tanggal penting yang tertera. Tanggal penting ini biasanya adalah tanggal jatuh tempo tagihan.
Jangan Meminjamkan Kartu Kredit Pada Siapapun
Jangan sampai kartu kredit jatuh pada ke tangan orang lain. Meskipun dia adalah orang terdekat Anda, tidak menutup kemungkinan kartu kredit yang Anda miliki disalahgunakan. Hal ini akan berakibat fatal jika kartu kredit digunakan tanpa tanggung jawab. Bisa-bisa tagihan bulanan membengkak di luar rencana.
Rahasiakan Data Kartu Kredit Anda
Selalu ingat, kartu kredit adalah salah satu benda yang lekat dengan kejahatan terutama pembobolan. Hal itu akan terjadi tanpa disadari, maka dari itu sangat penting menjaga data kartu kredit yang Anda miliki seperti pin, nomor kartu kredit dan data pribadi pemilik. Selain itu, teliti sebelum melakukan transaksi, pastikan tidak ada hal yang mencurigakan dalam setiap transaksi. Jangan berikan pin kartu kredit Anda pada siapapun.
Setelah menyimak cara menggunakan kartu kredit untuk pemula, semoga Anda lebih bijak dalam menggunakannya. Bagaimanapun kartu kredit banyak memiliki manfaat untuk bertransaksi, ada banyak tawaran diskon dan promo seperti Kartu Kredit CIMB Niaga. Baca ketentuan dan syarat yang berlaku dalam setiap promosi, agar dapat menggunakan kartu kredit dengan bijak.
//www.cimbniaga.co.id/id/personal/kartu-kredit